【永續加】小孩幾歲給零用錢？18歲成年沒金融駕照更危險！

理財教育，是企業的永續工程

當台灣走向超高齡社會，今天的孩子，就是未來撐起經濟與制度的主力。楊雅媛指出，金融教育不只是家庭課題，更是企業ESG的一環。若年輕世代具備正確財商觀念，懂得運用金錢、分辨風險，就能減少因錯誤決策衍生的社會問題，提升整體穩定與富足。

富邦推動超過25年的「小富翁理財營」，從國小四年級開始，以半天課程帶孩子建立核心觀念：什麼是「想要」、什麼是「需要」，以及儲蓄應該「先存再花」的思維。透過桌遊與互動教材，讓金錢不再抽象，而是可以實際參與、感受的工具。

讓孩子「有感」，才能真正理解金錢

在數位支付盛行的時代，錢變得越來越無形。楊雅媛認為，孩子若沒有實際參與金錢流動，很難建立責任感。因此理財教育的第一步，是讓孩子與金錢產生關係。

例如將「收入－儲蓄＝支出」的觀念，改為「收入－目標儲蓄＝可花費金額」，讓孩子從小設定目標、延後滿足。甚至延伸到貸款與信用的概念，借錢的前提是信用，信用卡本質也是一種借貸。這些看似成人世界的議題，其實都能用生活故事拆解。

青少年課題：認識風險，而非追逐致富

當孩子進入高中職階段，重點從儲蓄轉向「風險辨識」。楊雅媛強調，理財不是一開始就教如何快速致富，而是先理解自己的風險屬性，知道不同金融商品的風險高低，學會保護自己，才談資產累積。

富邦針對15至18歲青少年進行金融認知調查發現，許多人自認具備理財能力，卻缺乏正確知識來源，尤其在詐騙議題上更存在落差。這也是金融教育必須補上的一課。

防詐關鍵技巧：不給、不說

面對詐騙手法快速演變，楊雅媛提出兩個關鍵原則：「不給」與「不能不說」。

一、不給：不隨意提供個人帳戶、背景資訊，即使是熟人也要提高警覺。

二、不能不說：越是被要求「不要告訴別人」，越要立刻告知家人。

她指出，許多詐騙都建立在情感缺口之上。無論是長者或青少年，當關係被取代，風險就會滲入。因此金融教育同時也是關係教育，家庭的溝通與信任，是最重要的防線。

城鄉差距與金融共好

富邦金控在入校推廣過程中，也觀察到明顯城鄉差距：有孩子熟悉多國貨幣與投資概念，也有孩子連基本算式都難以理解。為縮小落差，富邦透過基金會與「有志一同」志工平台，培訓金融講師進入社區與校園，並發展數位課程與桌遊教材，甚至與醫院合作設計結合失智識別的金融桌遊，將教育延伸至高齡族群。

金融素養，從來不只是數字能力，而是一種面對未來的準備。當理財成為全民基礎教育的一部分，永續便不只是環境議題，而是關乎每一個家庭的長期穩定與安心。